Kredi Çekerken Bilmeniz Gereken Tüm Maliyetler: KKDF, BSMV ve Efektif Faiz

Kredi kullanırken yalnızca bankanın açıkladığı ham aylık faiz oranına bakmak yanıltıcı olabilir. Türkiye'de kredi maliyetini doğrudan etkileyen yasal vergiler ve masraflar bulunmaktadır. ### 1. Kredi Türlerine Göre Vergi Oranları * **İhtiyaç Kredileri:** Aylık faiz tutarı üzerinden %15 Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve %15 Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) tahsil edilir. Toplam vergi yükü faiz tutarının %30'udur. * **Taşıt Kredileri:** Faiz üzerinden %15 KKDF ve %5 BSMV uygulanır (Toplam %20). * **Konut Kredileri:** Konut edindirme teşviki kapsamında KKDF (%0) ve BSMV (%0) muafiyeti uygulanır. Yalnızca anapara ve faiz ödenir. ### 2. Yıllık Maliyet Oranı (YMO) Nedir? Yıllık maliyet oranı; faiz, yasal vergiler, ekspertiz, ipotek ve tahsis ücreti gibi tüm kredi giderlerini içeren gerçek yıllık bileşik maliyettir. Kredi tekliflerini kıyaslarken en güvenilir ölçüt YMO değeridir. ### 3. Erken Kapatma ve Ara Ödeme Hakları Tüketici Kanunu uyarınca konut kredilerinde kalan anapara üzerinden yasal erken ödeme tazminatı sınırı (kalan vade 36 ayı aşmıyorsa %1, aşıyorsa %2) uygulanırken, ihtiyaç kredilerinde herhangi bir erken kapama cezası uygulanamaz.